資策會今年7月發表了一篇關於台灣行動支付的調查，發現比起信用卡，願意優先選用行動支付的用戶相較2017年成長了11.2%，隨著越來越多店家支援行動支付，這個比例相信會越來越高。
但是傳統市場及夜市，加入行動支付的速度似乎就沒有店家快，不過台北市市場處在107年底將電子支付納入公有市場攤位契約，在續約換約時，要求攤商要提供如信用卡、悠遊卡、行動支付...等電子支付設備讓消費者使用，也幫助媒合市場和支付業者，這一年來我們看到台北市很多傳統市場都開始可以用悠遊卡或手機支付買菜了，如光復市場、南門市場、天母士東市場、台北魚市、台北花市、士林市場、大龍市場...等，都有全部或部分攤商，導入悠遊卡、信用卡、台灣Pay、Apple Pay、Google Pay、銀行行動錢包...等無現金支付，根據台北市市場處的統計，截至今年8月底，已有 25 處市場共1375 攤商提供電子支付。
在傳統市場可以掃QR Code開Apple Pay、Google Pay付錢
傳統市場採用的支付方式雖然不一，但最大宗還是悠遊卡，以及掃碼（QR Code）支付。前者方便，只要有悠遊卡就可使用，不需綁信用卡，但若悠遊卡裡金額不夠會有無法自動加值的困擾。後者需要綁個信用卡，不適合沒信用卡但常上菜場的老人家，不過相反的年輕人願意使用，且較沒有消費金額限制的問題。
其中南門市場是使用永豐銀行提供的掃碼支付系統，掃QR Code之後，透過指定銀行電子錢包、台灣Pay、Apple Pay及Google Pay購物。（不過這些都要綁定信用卡）
等等...Apple Pay跟Google Pay不是要用NFC感應才會啟動支付嗎? 現在可以用掃QR Code了? 是的，我們上週有個機會來到12/17開始試營運的台北市南門中繼市場一探究竟。
先來看怎麼用。
在南門市場的攤商上，可以看到這樣一張海報，上面有兩組QR Code，左邊那個叫「EMV QR Code」，叫出銀行電子錢包或台灣Pay用的。右邊那個叫「多元支付」，就可以叫出Apple Pay或Google Pay付款。
以Apple Pay來說，因為iOS11後內建相機就可以掃碼，所以我們就打開內建相機，照一下「多元支付」QR Code，就會讀出一個付款連結，點擊連結，輸入金額，選擇Apple Pay，認證一下指紋或FaceID，就可以付款了。如果是Google Pay，就是打開手機上任一掃碼App，一樣拍一下「多元支付」QR Code，後面選擇G Pay就可以了。支付之後，我這邊跟店家都會收到交易訊息確認是否成功。但也因為它會讀出一個付款網址，所以使用時手機要有連線，不能離線使用。
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（熱到瀏海結絲...Orz）
| 使用上很簡單，但這件事也讓人聯想到一連串問題： 攤商多嗎? 逛菜場的婆婆媽媽們會使用嗎? 為什麼選用QR Code? 還有什麼地方也可以掃碼Apple Pay跟G Pay? 既是掃碼，那可以用LINE Pay跟街口支付嗎?….等等。 |
已有超過九成攤商導入
台北市市場處、南門市場、永豐銀行一起推動讓南門市場超過九成攤商都能使用行動支付。左起為：台北市市場處科長何相慶、南門市場自治會長王銓國、永豐銀行消費金融處長吳建毅。
南門市場自治會長王銓國跟我們提到，一開始要跟攤商推行動支付時也是反彈很大。還有使用行動支付，攤商還要等轉換才能把交易轉入戶頭，有的攤商會因為無法即刻拿到現金收入去支付隔天的進貨，而不想導入，此外須要支付手續費也是個問題。
不過自治會持續跟攤商溝通行動支付是未來趨勢，配合消費者方便，才能吸引更多人，包括更多年輕人進菜場買菜，且手續費可能100元裡扣個1、2元，對店家來說負擔也不是很高， 且看到先導入的攤商效果還不錯，慢慢的大家也願意配合導入行動支付了。目前南門市場已經有超過九成攤商導入。這掃碼支付並沒有金額限制，但目前還是小額支付較多。
我們簡單詢問了導入的攤商，他們表示使用行動支付交易（付錢）的時間有變比較快，也比較不用擔心收到假鈔，但大部分中老年客人還是不會用行動支付，另外雖然年輕人比較會用手機支付，但還是很多年輕人不知道菜場已經可以用手機付款了。（可能QR Code在眼前也不知道那是什麼...或以為是查農產履歷的條碼?
）
會長跟我們提到，目前大約有兩成消費者會使用行動支付，尤其搬到新的中繼市場後使用人數更多。但兩成的使用率看來還有很大成長空間，明年（2020年）1月1日起，南門市場跟永豐銀行將推出使用行動支付就可抽冰箱、iPhone..等大獎的活動，不限金額，不限永豐卡，只要使用就能抽，希望趁著年貨採購旺季提高行動支付使用率。
掃碼可讓攤商低成本導入手機支付
至於為什麼在傳統市場選用QR Code掃碼支付。最主要的原因是掃碼支付有方便觸及更多小型商家的優勢，店家申辦掃碼收款，只要準備一組QR Code讓消費者掃描就好，不用在櫃臺放感應機，也不用牽網路專線，省下了硬體成本，且傳統市場潮濕的環境也不適合安裝NFC感應機，所以掃碼支付算是目前最佳方案。
不只傳統市場，掃碼支付也適合個人店家、攤販夜市、不定期的市集、旅行社、計程車、包車旅遊...等行業，這也是我們看到很多街邊店有LINE Pay跟街口支付的原因。
不過南門市場這裡的QR Code，不是LINE Pay的，也不是街口的，而是由永豐銀行技術提供的「EMV QR Code」及「多元支付QR Code」。
除了南門市場，還有光復市場、西寧市場、台北花市、台北魚市、建國花市、新北果菜市場、環南市場、台北農產...等，也都有導入，目前已有近千家永豐收單商店支援永豐這套「多元支付」系統。
「EMV QR Code」是由 Visa、Mastercard、JCB、美國運通、銀聯及Discover等六大國際發卡組職共同負責的EMV.Co這個機構，所發行的統一標準條碼。由來是因為不同的支付業者，都有自己的掃碼系統，而且規格不互通，導致商家櫃臺上擺了很多QR Code，而消費者也要花時間找該掃哪個，十分不便，因此才聯合制訂出這個統一規格，但支援多種電子支付的標準。
台灣聯合信用卡中心在2018年10月完成制訂台灣的EMV QR Code支付標準，且跟多家金融機構合作導入。未來，消費者只在商店看到EMV QR Code，用支援的銀行錢包App掃碼就可付款，安全性也跟現在的感應式信用卡完全一樣。
目前EMV QR Code支援的銀行錢包App以及台灣Pay，分別有：
（資料來源：聯合信用卡處理中心）
另外EMV Code的優點是可以放進多樣付款機制，比方可以配合促銷，在QR Code裡附加不同期間，刷了就支付不同價格的功能。或者如旅行社可以在信用卡刷卡單或網頁上，提供一組已設定好扣款金額的EMV QR Code，讓消費者只要掃碼就可支付，消費者不用填寫卡號等敏感資料。
多元支付則讓小店家不用安裝感應機也能Apple Pay
而這回試用的「多元支付」，則是永豐自己開發的另一個掃碼支付系統。前面提到，要導入掃QR Code支付對小店家來說負擔最低，所以小店家可以選擇LINE Pay、街口或前面提到的EMV QR Code...等。
但也很多人在用的Apple Pay、Google Pay是NFC感應式的，須要裝感應機，這樣一來小店家就無法吸引使用這兩個Pay的消費者了嗎?
永豐這個「多元支付」條碼，就解決了這個看來互斥的問題，讓店家不用花錢安裝感應機，同時消費者可以掃條碼呼叫出Apple Pay或Google Pay付款。
永豐銀行消費金融處長吳建毅提到，雖然技術上每個銀行都可以做，但目前只有永豐銀行提供這個解決方案，且可提供小店家申辦，包括市場或夜市攤商、計程車司機、個人表演工作者、工作室...等獨資的個人商家。「多元支付」對消費者來說是最方便、立即可用的方式，也很適合街邊店導入，未來也會在多元支付裡加入紅利折抵、分期付款等功能。
永豐銀行跟我們提到，店家可以自己選擇要申請EMV QR Code或是多元支付，目前還在推廣期，所以免收設定費，申辦不需費用，永豐只在後續收取每筆交易的手續費，看店家規模，從1.8~2.5%不等，對比申辦NFC感應支付，須要機器設備費、月租費...等，申辦掃碼支付一年約可省下約1萬5000元左右的花費。
在資策會的調查裡也顯示台灣消費者經常使用的前五個支付為「LINE Pay」、「街口支付」、「Apple Pay」、「Google Pay」與「台灣Pay」。
但前面提到的EMV及多元支付，跟最多人使用的LINE Pay及街口支付，又是不同的掃碼系統，如果店家想要通吃這五種支付方式，櫃臺上至少要有三種條碼，仍是一種混亂，要整合到讓消費者只要掃一種條碼，就可以任選支付方式，可能還有些困難度，但至少永豐這個多元支付，把Apple Pay、Google Pay帶入市場、小店、夜市，應該可以加快實現無現金城市的目標。
#觀光客也很方便
#那Apple Pay什麼時候可以搭車?
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